ПЕРСОНА

Евгения Худякова: «Вы никому ничего не должны!»

Услышать эту заветную фразу хотят многие. Кредиты, ипотеки, микрозаймы — мы уходим в «минус» молниеносно. Как справиться с лавиной долгов, мы узнали у Евгении Худяковой, руководителя Красноярского филиала финансово-правовой компании «Альтернатива».

Расскажите об основных направлениях вашей деятельности.

 Зная о социальной проблеме закредитованности наших граждан, мы сделали ставку на банкротство физлиц и антиколлекторские услуги. Мы каждый день спасаем людей от юридической беспомощности и от отчаяния после общения с кредиторами, от нарушения прав, от многочасовых безуспешных попыток разобраться в букве закона. Нам доверяют уже более 4 500 клиентов в Новосибирске, Екатеринбурге, Кемерово, Новокузнецке, Томске, Барнауле и Красноярске. Наш директор Антон Канунников является координатором проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта. В качестве эксперта в области защиты прав потребителей финансовых услуг он регулярно дает интервью средствам массовой информации, проводит семинары по повышению финансовой и правовой грамотности населения и выступает с законодательными инициативами. Наша миссия — добиться справедливости для наших клиентов и делать их жизнь комфортной и безопасной.

За два дня распродаж «Всемирного дня шопинга» продажи «AliExpress Россия» превысили 17 млрд. руб. Означает ли это, что многие россияне взяли очередной кредит?

Безусловно. Мы как практикующие юристы каждый день сталкиваемся с закредитованными гражданами и видим масштаб проблем. При падающих 5 лет подряд реальных доходах выдачи необеспеченных розничных кредитов бьют рекорды. Откуда такая уверенность в завтрашнем дне? На самом деле кредиты берутся от безысходности для поддержания уровня жизни. Загнанные в угол низкими доходами граждане просто не знают других способов пополнения семейного бюджета. Чем больше растет их долговая нагрузка, тем большую нехватку денег они испытывают и идут за новыми кредитами и микрозаймами. Спираль закручивается.

Каковы, на ваш взгляд, масштабы закредитованности населения?

Что касается Красноярского края, то, согласно Кредитной карте проекта «За права заемщиков», уровень закредитованности домохозяйств 36%. Средняя кредитная задолженность домохозяйства 311 462 руб. при среднегодовом доходе 856 830 руб. На практике получается, что 36% всех доходов, генерируемых жителями края, находятся в «залоге у банков». Оставшиеся 64% граждане тратят на жизнь. При таком соотношении рассчитывать на рост экономики и реально располагаемых доходов населения не приходится. Банки ежемесячно выкачивают из наших кошельков 36% живых денег и вкладывают их в новые розничные кредиты. При этом показывают весьма сдержанный рост в кредитовании бизнеса. Вкладывают в потребление, а не в развитие. Рано или поздно «кредитный пузырь» лопнет, и это будет большой социальной проблемой.

Что вы думаете о новых правилах Центробанка по долговым нагрузкам? Решит ли это проблемы с просроченными кредитами?

Попытки Банка России сдержать рост необеспеченного кредитования мы приветствуем. Однако это только первый шаг в правильном направлении. Единую базу, куда будут стекаться все обязательства по кредитам, только планируют создавать. Поэтому оценить точную сумму текущего долга того или иного заемщика на сегодняшний день невозможно. Соответственно банк, в который обратился заемщик, может быть попросту не в курсе, что данный клиент получил уже кредит на этой неделе в другом банке. И потом, не все в стране получают зарплату белую. Поэтому в ходу справки по форме банка. По сути, банкиры верят на слово. А порой для выдачи кредита сами подсказывают своему клиенту, какую сумму отразить в ней. Поэтому с адекватной оценкой дохода тоже большие проблемы.

Практика показывает, что банк часто отказывает в выдаче кредита без оформления дополнительных, явно навязанных услуг. Как в этом случае и кредит получить, и ненужную опцию отменить?

До цивилизованного банковского рынка нам, к сожалению, еще очень далеко. Любые действия Банка России, направленные на потребителя, искусно обходятся банковскими организациями. Схемы «сравнительно честного отъема денег» у населения постоянно усовершенствуются. И во главе угла вовсе не клиент. Банки не ценят своих клиентов, для них это источник наживы и сверхприбыли. Таковы наши реалии. Никто не заинтересован в повышении финансовой грамотности населения: чем менее осведомлен потребитель, тем проще его обобрать. Сейчас основная схема по удорожанию кредитных средств — это страхование. Банк России ввел понятие «период охлаждения» — 14-дневый срок, в течение которого можно отказаться от навязанной банком страховки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление банку и страховой компании. Лучше это сделать почтовым отправлением, так как в случае непосредственного обращения в банк потребителю могут подсунуть «правильную форму», по которой договор страхования растогнут, а деньги не вернут. Мы как юристы не против института страхования. Это отличный инструмент, который снижает последствия наступления неблагоприятных событий. Но когда вы покупаете страховку в банке, вы платите комиссионное вознаграждение банку за оказание процесса страхования. Размер такого процента доходит до 90%! Именно по этой причине страховые компании вынуждены формулировать правила страхования таким образом, чтобы не платить при наступлении страхового случая. Оно и понятно, если получаешь всего 10%, на выплаты по страховым случаям, денег не остается. Поэтому мы рекомендуем получать кредиты со страховкой, затем отказываться от нее. А если хотите застраховаться, то лучше всего это сделать в офисе страховой компании.

Если банк и страховая компания отказали в возврате страховки, необходимо обращаться в суд. Тут без помощи юристов уже не обойтись. Не так давно ФПК «Альтернатива» добилась через суд рекордного возврата средств за навязанную банком страховку при оформлении кредита — 394 562 рубля! По итогам судебного заседания, состоявшегося в Железнодорожном районном суде Новосибирска, суд обязал АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» расторгнуть договор страхования и взыскать в пользу истца страховую премию. При заключении кредитного договора банк навязал нашему клиенту дополнительную услугу в виде страхования от несчастных случаев, болезни и потери работы. Полная стоимость страховки составила 254 375 рублей, из которых страховая премия в пользу страховой компании 48 125 рублей, а комиссия банка 206 250 рублей! Как иллюстрирует данный пример, заемщик по решению суда получил даже больше, чем заплатил за страховку.

Институт частных банкротств — как вы оцениваете его эффективность для людей, попавших под непосильную долговую нагрузку?

На текущий момент банкротство — это единственный законный способ выхода из кредитной кабалы. Своим правом списать долги уже воспользовались более 2 тысяч жителей края. Однако количество потенциальных банкротов в крае существенно больше. К сожалению, для нас пока институт банкротства граждан не стал массовым. Сказывается низкая информированность граждан, поэтому мы всегда с удовольствием откликаемся на возможность рассказать о банкротстве в СМИ.

Какие новые мошеннические схемы появились на рынке кредитования?

Новые мошеннические схемы появились в социальных сетях. Теперь в друзья «стучатся» банкиры из Европы, предлагающие кредиты под низкие процентные ставки — от 2 до 5%. В такие моменты многие пользователи забывают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и в погоне за почти халявным кредитом сообщают номер банковской карты, CVV- и PIN-коды. Убережет от попадания в сети аферистов напоминание, что даже сотрудники банка не имеют права требовать эту информацию от клиента, оформляющего кредит. Что уж говорить о новом «друге», который находится в совершенно другой стране.

Скольким клиентам вы оказали правовую помощь за прошлый год? Сколько дел было выиграно?

По итогам 2018 года компания заключила договоры с 592 клиентами и освободила от долгов 143 из них. Всего таких клиентов на текущий момент 370 человек. Это люди, которые задолжали более 450 млн руб. Эти деньги никогда кредиторам не вернутся.

Расскажите о стратегии компании на ближайшие три года.

Наша цель — построить сетевую компанию, оказывающую качественные юридические услуги. Ритейл в юриспруденции. Ведь в каждом городе есть отделения Почты России, Сбербанка, МТС, Магнита и т.п. А вот узнаваемой юридической компании нет. И наша цель — занять эту нишу. После открытия нового филиала мы сосредотачиваемся на продуктах-локомотивах — банкротстве и антиколлекторских услугах. А после того как филиал встает на ноги, разбавляем продуктовую линейку другими востребованными юридическими услугами. Чаще всего при диверсификации бизнеса мы опираемся на компетенции наших юристов. Например, в Новосибирске у нас сильны компетенции в юридическом сопровождении ООО и ИП. В Екатеринбурге — в банкротстве юридических лиц. В Красноярске —помимо банкротства — это представление интересов взыскателей. То есть работаем по обе стороны баррикад — защищаем как должников, так и кредиторов. Специализируемся на долгах.

Опираясь на личный опыт, охарактеризуйте, пожалуйста, рынок юридических услуг в Красноярске.

На сегодняшний день на рынке юридических услуг представлено очень много игроков, которые оказывают услуги ненадлежащего качества. Зачастую даже не имея собственных юристов в штате. Многих предпринимателей будоражит тема заработка на рынке банкротства граждан, потому что они понимают: количество закредитованных граждан велико. Забавно наблюдать, как компании, которые лишь недавно появились, открыто заявляют в интернете, что у них 500 и даже 1000 положительных решений со списанными долгами. Пишут фейковые хвалебные отзывы. Часто к нам приходят отчаявшиеся клиенты, которые долгое время сотрудничали с подобными компаниями, но, кроме трат на услуги, которые составляли не один десяток тысяч рублей, они не получили в итоге ничего, кроме сухих отписок о проделанной работе. Фейковой работой мы не занимаемся, все наши филиалы собственные, а количество юристов в штате компании — 17 человек. Мы помогаем каждому, будь то бабушка-пенсионерка или бизнесмен. Наша задача — разобраться в каждой конкретной ситуации и найти выход.

Как вы относитесь к нашей судебной системе?

Мы каждый день в судах. Поэтому стараемся избегать публичных оценок судебной системы страны. Нам с судьями еще работать. Единственное, о чем можно сказать, так это об неоднородной судебной практике по стране. В соседней Кемеровской области списать долги гражданину через процедуру банкротства значительно труднее, чем в Свердловской и Новосибирской областях или в Красноярском крае. Чувствуется предвзятое отношение к должникам. Необоснованно, на наш взгляд, вводятся процедуры реструктуризации задолженности для клиентов, которые даже теоретически не могут погасить свои долги согласно плану реструктуризации. А это удорожание процедуры минимум на 25 000 руб. Такое ощущение, что арбитражные судьи Кемеровской области считают своих сограждан недобросовестными и стараются отстаивать интересы кредиторов. И последнее: очень часто слышим от клиентов, что они недовольны правосудием. Приходят к нам с решениями судов. Мы изучаем и видим, что это не суд виноват, а предыдущие юристы, которые наплевательски отнеслись к своим обязанностям. Хуже нет, когда приходится переделывать за других. Приходится объяснять гражданам, что не законы плохи, а то, как эти законы используют для защиты ваших интересов. Попрежнему доверие к человеку в костюме и галстуке у нас чрезмерно велико. Само слово «юрист» воспринимается гражданами как синоним абсолютно честного и справедливого человека. К сожалению, в большинстве случаев это не так. И выбирая юриста себе, нужно быть предельно внимательным.

пр. Мира, 94, офис 413

тел.: +7 (391) 290-22-15

 fpk-alternativa.ru

Оставьте комментарий